资金“来去自由” 客户账号岂成银行“周转场”

近日，苏女士在1小时内接到了两条来自银行的短信，先是提醒她账户多了1000多元，1个小时不到，又告诉她那1000多元被转走了。奇怪的是苏女士整周都没去过银行办理任何业务。资金没蒙受损失，苏女士庆幸的同时又泛起不安：“这次没事，下次不会直接把我的钱给转没了吧？”

　　苏女士的不安并非没有根据。几天前，殷先生也有相似的遭遇：“银行没经客户本人同意，凭啥私自操作我的账户？”殷先生很是气愤，“我的银行卡开通有短信提示，银行存钱或转账操作后，我可以收到短信提示。但是要是没开通短信提示，银行这么操作我的账户，我怎么知道？这么说，银行随时动我的账户都有可能？那多不安全！”

　　苏女士也有相似的担忧：“若只是偶尔，自己也没损失也就算了，若是时不时就折腾一下，任谁也受不了。”

　　银行对此的解释是这属于银行的“错账处置”，即系统出错将钱打进苏女士的账户，转出去是为了纠正错账，追回资金。该银行还表示，如果苏女士有疑问可以帮她查资金账户记录。

　　对此，苏女士也表示理解，但心里还是有些不舒服，客户的个人账户已然成为银行来去自由的“周转场”。

　　记者也了解到，各银行网点遇到这种情况处理方法不同。“我们这个网点出现这种问题，一般是马上给账户主人打电话，通知卡主到柜台来把钱取出来，交到银行。其他的网点怎么办我不知道。”某股份制银行工作人员如是说。

　　银行有“前科”

　　由于机制不健全、上级部门监管不力，同时银行也缺乏最基本的服务心态和服务操守，使得银行与客户之间角色倒置

　　同样是出错，，日前福州王女士误将3万元转到别人的账号，偏偏又联系不到对方。王女士要求银行把转错的钱从接收方的卡上重新转回来时，银行却表示要公安部门出具公函才能冻结账户。而警方却说，因为是王女士自己转错账，无法立案，更无法出具公函。到最后，王女士追钱无门，只能欲哭无泪。

　　犯错的人不同，处理方式便是两样。银行和客户间的双重标准不止于此。客户ATM机操作失误，一万元被机器吞掉，银行要两个工作日才能处理好，而假称机器多吐3000元，5分钟后客服便赶到；银行多给了钱，客户义务归还，否则便是“不当得利”，银行少给了钱，却是“钞票当面点清，离柜概不负责”。

　　这种对人不对己的霸王条款，让本应是上帝的客户却成了弱势群体。有专家表示，由于机制不健全、上级部门监管不力，同时银行也缺乏最基本的服务心态和服务操守，使得银行与客户之间角色倒置。

　　或涉嫌侵权

　　银行的行为侵犯了客户的权益。客户将钱存进银行，客户和银行之间已经是一种合同关系，双方应该履行各自相应的权利和义务

　　“银行的行为侵犯了客户的所有权和自有账户的使用权。”对于银行的上述行为，上海欧申律师事务所律师钱晔文认为，银行系统出错将钱打进客户账户，进入客户账户，随意划拨资金。“这看似没有对客户造成实际损害，实则操作行为本身就已然构成侵权。”

　　重庆派瑞律师事务所聂律师也表示，银行的行为侵犯了客户的权益。客户将钱存进银行，客户和银行之间已经是一种合同关系，双方应该履行各自相应的权利和义务。银行操作出现这种情况，应该找出证据，证明的确属于操作问题，并且应该告知客户，讲清楚之后，才能转走客户账户上的这部分钱。如果随便转走客户账户的钱，客户账户当然存在安全隐患。

　　钱晔文还表示，银行应对客户进行全面解释，赔礼道歉。客户也可以向银监会投诉。此外，客户还可以根据客户与银行签订的服务合同，要求经济上的补偿。钱晔文认为，银行发生疏漏，首先应该厘清责任界限，及时同储户沟通协调，而不是摆出一副盛气凌人的姿态，动不动就以冷酷的“不当得利”相要挟。储户情感受到伤害，必然针锋相对，结果既不能解决问题，更容易损害银行的声誉形象。客户操作失误，银行也应主动解决问题，而不是用规定让客户奔走无门，欲哭无泪。

　　同时，在客户账户频繁遭遇银行侵犯的情况下，关于客户账户保护问题的相关法律法规应进一步完善，让制度成为保护客户账户的“保险柜”。